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信用卡到期了还有欠款怎么办

查个信 ·

2021-04-13 09:18:48

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  信用卡到期了还有欠款怎么办?信用卡逾期的后果和处理方法全告诉你!赶紧收藏!  1、关于征信的说法:  2019年5月个人新版征信正式面世,对催收口中说的:征信不良记录会伴

  信用卡到期了还有欠款怎么办?信用卡逾期的后果和处理方法全告诉你!赶紧收藏!

信用卡到期了还有欠款怎么办

  1、关于征信的说法:

  2019年5月个人新版征信正式面世,对催收口中说的:征信不良记录会伴随自己一生,以后不能贷款买房买车,影响子女上学就业等等,半信半疑,自己吓自己。这只是催收的一种手段而已。

  征信只会保留近5年内的逾期记录,只要你把欠款还清,5年后会覆盖原来的不良记录,一样可以贷款买房买车。至于他们所说的影响子女那更是不可能,上学就业每个公民的权利与义务,父母征信有不良记录,子女何其无辜,这个说法完全没有法律的依据。

  2、逾期后产生的利息违约金是怎么算的?

  利息:利息的计算比较复杂,并且一般按日息万分之五计算循环利息,非常不划算。计算公式为:利息=日利率*记息基准*计息天数。举例来说,当月1日消费10000元,如果在银行规定的免息期还未还上,则每天需付利息为10000*0.0005=5元,一个月也就是150元。

  违约金:根据2017年01月01日生效的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》,发卡机构可与持卡人通过协议约定是否收取违约金,及相关收取方式和标准。持卡人一旦出现逾期未还款行为,发卡机构有权参照约定计收违约金,一般为每期最低还款额未还部分的5%。如持卡人这个月的信用卡账单金额为10000元,那么将产生10000*5%=500元的违约金,按月收取,逾期的时间越长,这个计算的基数就会越大,违约金也就会越高。

  3、收到律师函催收函代表什么?

  律师函催收函的意义:律师函实际上是律师告知函,其实律师函的真实性并不是那么重要,律师函起到法律声明合法告知(加上诉讼时限的延长)的作用,没有必要纠缠于内容的真假,因为没有实际的意义,催收函就更是如此了,也是普通的催款通知书而已。

  4、上门催收应该怎么应对?

  说到上门,首先给大家分享一个好消息:根据最新的刑法修正案,暴力催收入刑于2020年3月1日开始正式实施,所以说催收这边也不会太乱来。上门是很多负债人都比较担心的问题,主要是担心害怕家人朋友邻居知道自己的欠款情况。本身就是我们有错在先,这个是不可否认的,别人要上门也是没有办法阻止的,我们只能是想办法积极应对。但是催收说上门有时候只是在吓唬你,给你施加压力,迫使你尽快还清欠款。

  即使真的上门了,也不用太担心,上门人员也是一般态度比较好的,你就跟对待朋友一样茶水招待就行了,如果家里有老人,小孩不方便进门直接说就可以,在外面聊一下就行,上门人员如果真的看到你家里情况确实困难说不定会给你一个个性化的还款方案让你慢慢还款。

  5、什么情况下会有刑事责任?

  如果你的欠款本金在5万以下(不包含利息以及其他费用),可以明确的告诉你是不会坐牢的。即使欠款本金在5万以上,只要你不是故意逾期不还,也不会涉及刑事责任。就算起诉也只是民事纠纷。

  使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

  使用作废的信用卡的;

  冒用他人信用卡的;

  恶意透支的。

  总结:现实生活中又有多少是因为信用卡逾期而坐牢的呢?银行最终的目的只是想要收回欠款而已,信用卡逾期动不动就起诉坐牢的话,检察院和法院都不用受理其他的案件了。而且信用卡诈骗罪的条件是比较苛刻的,如果你没有以上这些行为,基本上不用担心这个问题。

  6、被起诉后应该怎么办?

  首先要确认自己是否真的被起诉呢?

  1、收到相关部门发来的短信,上面有明确的开庭时间以及开庭日期,还有案件编号,案件号是可以通过(中国审判流程信息公开网)的官方网站查询的。

  2、收到EMS给你邮寄的法院传票,上面有法院的公章以及开庭时间和开庭地点,案件编号同意也是可以查到的。

  如果出现以上任意一种情况的话,基本可以确定已经被起诉了,被起诉后是不可能像催收口中所说的:最低还多少进去就可以撤诉。走到这一步银行已经对你失去耐心了,而且这当中会产生诉讼费用,要想撤诉的话估计也只能一次性还清,并且承担诉讼费用。如果你能够一次性偿还的话,这个诉讼费用其实也是可以跟银行谈的,因为你长时间逾期肯定产生了一大笔利息和违约金,这些费用能够减免多少就看你怎么谈了。

  信用卡逾期被起诉的案件相对来说是比较少的,一般而言,符合以下条件的人才会被银行列为起诉对象:信用卡逾期本金超过5万元,当然也不排除少部分逾期本金只有两三万或者一两万元也遭起诉的情况,这类案件产生的主要原因是借款人长期拒接电话。

  很多时候催收人员为了给持卡人施加压力会跟你说:今天几点之前不还多少进来,案件将移交法务诉讼处理。或者跟你说起诉材料已经移交法院了,如果要申请撤诉的话,要先还多少进去。起诉是需要时间的,银行准备诉讼材料包括法院受理立案排期都需要一个过程。

  如果被起诉了,实在没有偿还能力该怎么办呢?其实银行起诉信用卡逾期的案件,完全就是走流程而已,银行所提供的材料足以保证胜诉,若害怕开庭或者逃避问题,法院当场就会出具判决书,完全按照银行的诉求判决,如果欠款人不按照法院判决执行,那么银行就会向法院申请强制执行。强制执行的后果这里就不讲了,在第八章节中会具体讲。其实不出庭是非常不明智的做法,到了法庭还可以争取庭外调解,调解的结果一般就两种:

  停息分期偿还;

  减免费用一次性还本金。

  停息分期有可能能够争取到36期或者48期的停息分期,如果你不去的话就一点机会都没有,调解的结果即使在差,也总比判决结果更好。如果调解成功并且交了诉讼费用之后,银行会主动撤诉,欠款人并不会形成诉讼记录。就算银行不同意调解,开庭的时候你可以跟法院主张自己的诉求,法院会根据你的实际情况和银行的诉求酌情宣判,不会一棒子打死,就是给你3个月或者半年一年也总比一次性还清要好。

  7、逾期会影响子女吗?

  “征信进入黑名单会影响子女上学、考公务员等等”经历过逾期的朋友大部分都从催收口中听到过这样的话,但事实并非如此。

  央行征信系统没有黑名单的说法,只会如实客观的记录逾期行为,父母的征信不好其实对子女是没有任何影响的。那些被起诉后,并且强制执行被法院列入失信被执行人名单的,也就是我们俗称的“老赖”才会影响子女上学、考公务员等等。影响子女上学也仅限于不能就读高消费的私立学校、贵族学校等等。

  失信被执行人是指:被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务。所以说,老赖不是你想当就能当的,你也得有这个实力不是。被强制执行之后如果你名下没有任何财产,并且确实也没有这个经济偿还能力的话,法院是不会把你列入失信被执行人的。但是被强制执行之后,你名下的所以银行账户,包括微信支付宝都会被冻结,这些账户如果有钱的话会被直接划扣。

  8、网贷信用卡全面逾期后的还款顺序!

  负债的人大多都会有好几张信用卡或者是网贷,如果债务全面爆发后,还款顺序应该怎么样呢?根据多年的从业经验总结出一些建议,供大家参考,具体还是要根据个人的实际情况来定。

  1、如果欠了多张信用卡和网贷的话,应该优先偿还信用卡,因为网贷起诉的概率比较低,信用卡被起诉概率会远大于网贷,其次,网贷到后面可以协商一次性还本金。

  2、多张信用卡同时逾期应该优先偿还5万以上额度的,额度越大,起诉的概率越高,其次5万以上的有可能会涉及到刑事责任。这也仅仅是建议,具体还是要根据个人的负债和月收入情况来定,如果有其它额度小的银行,经济允许的情况下,也可以先一次性把小额的还清,毕竟还清一家也少一家的催收,大额的也可以选择跟银行协商停息分期来偿还。

  3、网贷应该区分一下,先处理上征信的正规网贷,其次是那些利息超出国家法律范围不合规的网贷。不知道如何区分的朋友可以留言,或者评论区留下你的问题一起探讨。一些不合规网贷,也是最令人难受的,大部分都会被各种催收,甚至上门骚扰等。如果是欠款少的话,也可以先还上,避免自己弄的身心疲惫,影响自己的工作和生活,具体情况自己把握好久行。

  9、如何和银行协商还款!

  与银行协商要遵循一个原则:有理有据。有理:不失联不逃避,有还款意愿,有耐心有诚心;有据:拿出没有还款能力的证据,拿出《商业银行信用卡业务监督管理办法》,该怎么跟银行协商,按照这条规定套进去就可以。

  《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定,在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议,协议最长不超过5年。

  1、特殊情况下:什么是特殊情况,这个没有统一的标准,比如自己生病住院、疫情原因失业、生意失败、家人重大疾病等等,只要你的情况真实,能够拿出证明给到银行,并且得到银行的认可都可以称之为特殊情况。

  2、确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力:这是最关键的一点,协商的前提是信用卡已经出现逾期,因为在银行看来,如果你没有逾期并不能证明你没有偿还的能力,你可以申请正常的账单分期(带有利息和手续费),或者是还最低还款。并且你还要准备好证明材料,比如:贫困证明、收入证明、共债证明(别的银行的欠款证明),银行会根据你个人收入和负债情况进行评估,证明你确实没有偿还能力,并非恶意逾期,所以才要跟银行协商还款。

  3、还款意愿:你给到银行一个什么样的还款方案,比如说你想分期12期,24期,30期,48期,60最长是60期,每一期还多少钱。一定要具体到详细数字,这个方案一定是要合理的,你能接受,银行也能接受的,假如你欠60000元,分30期免息分期,每月还款2000元,这就是合理的,假如你才欠10000元,想分50期,每月想还200元,那么这个就是不合理的分期要求,除了浦发和交通因为这两个银行政策好。

  如果银行有违规操作或者在催收过程中有违规的行为,那么你可以利用这些作为谈判有利的依据,也许能够得到一个更理想的分期方案,如果你在协商过程中遇到其他问题解决不了,可以咨询老师,或者在评论区讨论。后续我会给大家分享更详细具体的协商技巧。

  和银行达成个性化分期还款协议后,后续一定要按照协商好的金额按时还款进去,不能出现二次违约。否则银行很可能会直接走法律的程序。协商还款的前提,是具备一定的偿还能力,不然协商下来也是白搭。

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